当看到自己心仪的房子的时候，大多数人都想尽快锁定一个好的利率，以免被他人抢先一步了。但是，怎么快速锁定最低利率是一门学问，因为哪怕只是一点点的利率偏差，几十年的贷款下来，也是数千美元的差距。在快速锁定最低利率之前，第一步要做的就是，向至少三家贷款方申请利率，并进行利率、申请费、各项手续费、折扣等多个指标的横向对比。同时，还有谨记以下几件事：

1. 不要轻易接受拿到的第一个利率

即使觉得第一个贷款方给出的利率不错，也不要轻易接受，还是要看看其他贷款方的贷款方案如何。

🌰 以30万的30年固定利率贷款为例 🌰

当固定利率为2.75%时，月供为1350美元，30年的利息共计140,900美元。当固定利率为3%时，月供为1390美元，30年的利息共计155,300美元，比2.75%利率方案需要额外支付14,400美元。由此可见，尽管利率仅有0.25%的偏差，每个月也就多付40美元，但如果30年贷款下来，就是一笔不小的开支。

2. 不要碍于情面，轻易选择熟人推荐的贷款方

朋友和家人通常都会向他人推荐自己合作得不错的贷款方，但问题是，每个人的情况是不同的，每个贷款方的目标客户也不同，就比如，有的贷款方更适合信用记录比较差的屋主来申请。贷款方通常都会在官网上宣传自己有特色的贷款项目，所以屋主还是应该多做功课，找到最适合个人情况的贷款方。

3. 不要图方便，就直接选择自己的银行

找原本就在合作的银行申请贷款项目当然是最便捷的选择，但是，如果银行给出的利率并不好的话，那还是要换其它贷款方。

需要注意的是，越是大型的银行，申请贷款的流程越久，因为银行的工作流程比较传统，比较难配合客户的时间。而一些在线贷款方通常会给客户提供更灵活的服务，比如更快速的申请流程。不管选择哪一个贷款方，还是要以「适合」为首要目标。

如何能拿到最低的房贷利率？

每家有在做房贷的公司能给出的利率都不同，同样都是评估借款人的背景条件与风险高低综合下来的结果。也许你个人的情况在 A 公司是高风险客户，在 B 公司是低风险客户，那自然 B 公司给你的利率报价会低不少。要找到低利率的贷款公司，货比三家不吃亏，网络上也有分析工具为各州房主进行最佳贷款公司评比推荐，房主可以视需求要求报价（初步报价一定都是免费的，告知一些基本条件即可拿到报价。）

4. 不要害怕讨价还价

屋主在申请贷款的过程中很容易遇到两难的局面，比如 贷款方A 给出的利率低，但是和 贷款方B 合作得更愉快。这个时候，屋主应当主动和 贷款方B 进行议价，告诉 B 其它贷款方的方案更好，看 B 是否能给出更具竞争力的方案。

贷款方给出的利率其实都在他们的掌控之中，他们因为不想流失掉客户，一定会与客户进行协商。如果贷款方确实不能降低利率，通常会给出其它折扣或者福利来留住客户。

5. 提高个人信用分数

信用分数越高更能锁到好的房贷利率，建议将信用分数提高到750分左右。如果信用分数不够高，可以通过减少负债，提早还信用卡的欠款来提高。另外，记得检查个人信用报告，看看是否有出错。

6. 选择15年期贷款

贷款周期越短，房贷利率也就越低。但大多数人不愿意选择15年期贷款，因为月供会比较高。如果你有能力每个月多支付一些月供的话，15年期贷款可以帮你省下不少利息。

7. 有好的利率就抓紧锁

房贷申请耗时数周到数月不等，而这期间房贷利率也是在不断变化的。如果你一开始就拿到不错的利率，且那段时间贷款利率上升很快，那建议提前锁住，哪怕要支付一些“占位”费。一些贷款公司允许花钱锁定利率一段时间，比如锁60天，手续费占贷款总额的0.05%。

怎么才能快速、有效地进行比价？

1. 让房产经纪推荐

房产经纪作为业内人士更了解不同的贷款方适合什么样的屋主，并且手头上会有一些联系方式，也能简单地根据自己客户的经历，来介绍一下每个贷款方的情况。

2. 使用在线比价工具网站

一些网站提供多家贷款方进行比价的服务。需要注意的是，在查找完利率之后，一定要截屏，这样在和贷款方谈判的时候才有理有据。

3. 同时申请不同类型的贷款方

不仅可以向银行申请，也可以考虑一下信用合作社和在线贷款方。另外，一些新兴的抵押贷款公司通常会提供更加灵活和性价比高的方案，有时还会免掉手续费（origination fees），以及给出极具吸引力的福利。

4. 对贷款方 offer 中的细节进行提问

在贷款方开出 offer 之后，会有一份贷款协议，其中包含了贷款金额、利率、地产税、房屋保险、过户费，以及其它相关的消息。如果屋主发现有任何一项条款看不明白的时候，应当主动提问，避免日后的麻烦。