当你进行抵押贷款的时候，无论是买房还是为现有房屋贷款再融资(Refinance)，贷款公司很有可能会向你收取房贷利率点数 (mortgage points)。

一点就相当于贷款金额1％的费用，也就是说，如果你购买房屋需要160,000美元的贷款，1点就会花费你1,600美元。贷款公司可以收取1点、几点或是不收取房贷利率点数，这个数字一般不固定，也不一定是整数。你申请房贷后，这些房贷利率点数会列在贷款估算文档中，里面会总结所有贷款合约的详细消息。

房贷利率点数基本分为两种：折扣点 (discount points) 和起始点 (origination points)。 

所谓折扣点，实际上就是房贷的预付利息。你支付的折扣点越多，贷款利率就越低。预付一个点，利率就会降低1/8乘以1%；预付2个点，利率就会降低2/8乘以1%，以此类推。

【举例】假设小明以3.5%的利率向贷款公司贷了$50,000，并且同意预先支付2个点，从而降低贷款利率。那么首先小明要向贷款公司预付$1,000的利息（$50,000x2%=$1,000），从而使3.5%的利率下降到3.25%.（4% - 2/8x1%=3.75%）

而起始点则涵盖了贷方处理贷款的成本，这个部分是可以谈判的。贷方收取的起始点各不相同，因此在办房贷时一定要提前询问。